Účastnické penzijní fondy - nové penzijní spoření
Fondy doplňkového penzijního spoření
Účastnické fondy - tedy nové fondy platné od roku 2013 - používáme tehdy, pokud jsme si založili doplňkové penzijní spoření v roce 2013 nebo později. A nebo tehdy, pokud jsme do nich přestoupili z transformovaného fondu, tedy ze "starého" penzijního připojištění.
Staré versus nové fondy
Zápory nových fondů: Pokud jsme v účastnickém fondu, ručíme za investice fondu a můžeme o spořené peníze přijít. Navíc nemáme možnost vzít si výsluhovou penzi po 15 letech spoření.
Klady: Pokud by fond měl štěstí a chytře investoval, mohl by naše peníze s odvážnější investiční strategií zhodnotit významně více než ve starém transformovaném fondu.
Investiční strategie, poplatky
Nové účastnické fondy mají v nabídce různé možnosti investování, ze kterých si můžeme vybrat:
- konzervativní, zaměřený spíše na státní dluhopisy (poplatky činí 0,4 %)
- vyvážený s menším podílem akcií (poplatky činí maximálně 0,8% ročně z objemu majetku)
- dynamický s významějším podílem akcií (poplatky činí maximálně 0,8% ročně z objemu majetku)
Fondy mohou navíc vyžadovat odměnu 10% z dosaženého zhodnocení.
Reklama:
Státní příspěvky, daňová úspora
Podmínky pro poskytování státních příspěvků i daňové úspory jsou stejné jako u starých transformovaných fondů, viz Doplňkové penzijní spoření.
Výplata peněz
Nárok na starobní penzi nebo jednorázové vyrovnání nám vzniká dosažením věku 60 let při minimální době spoření 60 kalendářních měsíců.
I nadále můžeme peníze z účastnického fondu můžeme vybrat po 2 letech spoření jednorázově, bez státních příspěvků.
Po 3 letech spoření, pokud nám byl přiznán invalidní důchod pro invaliditu 3. stupně, můžeme čerpat invalidní penzi nebo jednorázovou výplatu všech prostředků.
Po 5 letech spoření a současně dosažení věku, který je o pět let nižší než věk nároku na řádný starobní důchod můžeme čerpat doživotní starobní penzi nebo penzi na určenou dobu, viz Předdůchod.
Zákon o doplňkovém penzijním spoření (nové fondy)
Viz 427/2011.
Aktualizováno 9.01.2024 Našli jste chybu?