Účastnické penzijní fondy - nové penzijní spoření
Fondy doplňkového penzijního spoření
Účastnické fondy - tedy nové fondy platné od roku 2013 - používáme tehdy, pokud jsme si založili doplňkové penzijní spoření v roce 2013 nebo později. A nebo tehdy, pokud jsme do nich přestoupili z transformovaného fondu, tedy ze "starého" penzijního připojištění.
Staré versus nové fondy
Zápory nových fondů: Pokud jsme v účastnickém fondu, ručíme za investice fondu a můžeme o spořené peníze přijít. Navíc nemáme možnost vzít si výsluhovou penzi po 15 letech spoření.
Klady: Pokud by fond měl štěstí a chytře investoval, mohl by naše peníze s odvážnější investiční strategií zhodnotit významně více než ve starém transformovaném fondu.
Investiční strategie, poplatky
Nové účastnické fondy mají v nabídce různé možnosti investování, ze kterých si můžeme vybrat:
- konzervativní, zaměřený spíše na státní dluhopisy (poplatky činí 0,4 %)
- vyvážený s menším podílem akcií (poplatky činí maximálně 0,8% ročně z objemu majetku)
- dynamický s významějším podílem akcií (poplatky činí maximálně 0,8% ročně z objemu majetku)
Fondy mohou navíc vyžadovat odměnu 10% z dosaženého zhodnocení.
Státní příspěvky, daňová úspora
Podmínky pro poskytování státních příspěvků i daňové úspory jsou stejné jako u starých transformovaných fondů, viz Doplňkové penzijní spoření.
Výplata peněz
Od roku 2016 nám vzniká nárok na starobní penzi nebo jednorázové vyrovnání již dosažením věku 60 let při minimální době spoření 60 kalendářních měsíců.
I nadále můžeme peníze z účastnického fondu můžeme vybrat po 2 letech spoření jednorázově, bez státních příspěvků.
Po 3 letech spoření, pokud nám byl přiznán invalidní důchod pro invaliditu 3. stupně, můžeme čerpat invalidní penzi nebo jednorázovou výplatu všech prostředků.
Po 5 letech spoření a současně dosažení věku, který je o pět let nižší než věk nároku na řádný starobní důchod můžeme čerpat doživotní starobní penzi nebo penzi na určenou dobu, viz Předdůchod.
Zákon o doplňkovém penzijním spoření (nové fondy)
Viz 427/2011.
Aktualizováno 23.02.2016 Vytisknout Našli jste chybu?